공유형모기지 자격 조건 신청 방법

돈의 흐름 데이터 2025. 5. 22.

공유형모기지 자격 조건 신청 방법: 내 집 마련의 꿈, 함께 나눠요! 😊

안녕하세요, 여러분! 내 집 마련의 꿈, 정말 간절하지만 높은 집값 때문에 망설여지는 경우가 많죠? 전월세 비용도 만만치 않고요. 이런 고민을 조금이나마 덜어드릴 수 있는 좋은 제도가 있어서 오늘 소개해드리려고 해요. 바로 공유형모기지 랍니다! 이름부터 뭔가 함께한다는 느낌이 들지 않나요? 맞아요, 주택도시기금과 주택 구입자가 주택 가격 변동에 따른 위험과 수익을 함께 나누는 방식인데요. 덕분에 전월세보다 저렴한 비용으로 내 집 마련의 꿈을 현실로 만들 수 있도록 도와주는 정말 고마운 대출 서비스랍니다. 자, 그럼 지금부터 공유형모기지의 자격 조건부터 신청 방법까지! 아주 쉽고 자세하게 알려드릴게요.

공유형모기지, 그게 대체 뭔가요?

내 집 마련을 위한 디딤돌 대출이나 보금자리론은 많이 들어보셨을 텐데요, 공유형모기지는 조금 생소할 수 있어요. 하지만 알고 보면 정말 매력적인 제도랍니다!

공유형모기지의 기본 개념

공유형모기지는 쉽게 말해, 정부 지원을 받아 주택 구입 자금을 빌리되, 나중에 집을 팔 때 발생하는 이익이나 손실을 정부(주택도시기금)와 함께 나누는 조건의 대출 이에요. 이게 왜 좋냐고요? 당장 내야 하는 이자 부담을 확 낮출 수 있기 때문이죠! 특히 집값이 계속 오를 거라는 보장이 없는 요즘 같은 때에는, 가격 변동의 위험을 혼자 다 떠안지 않아도 된다는 점이 큰 장점이에요.

왜 공유형모기지를 선택해야 할까요?

가장 큰 이유는 낮은 금리 때문일 거예요! 일반 주택담보대출보다 훨씬 저렴한 금리로 돈을 빌릴 수 있어서 초기 자금 부담이 적은 분들에게 정말 유리하답니다. 또한, 주택도시기금이 함께 참여하기 때문에 뭔가 더 든든한 느낌도 들고요. 마치 든든한 동업자와 함께 내 집을 마련하는 기분이랄까요?

공유형모기지의 두 가지 유형: 수익공유형 vs 손익공유형

공유형모기지는 크게 두 가지 유형으로 나뉘어요. 바로 수익공유형 과 손익공유형 인데요, 이름에서부터 차이가 느껴지시죠?

수익공유형 : 주택 매각 시 발생한 '수익'만을 기금과 공유하는 방식이에요. 만약 집값이 떨어져서 손해가 나더라도 그 손실은 공유하지 않아요. 대신 초기 금리가 손익공유형보다는 살짝 높답니다.
손익공유형 : 주택 매각 시 발생한 '수익'뿐만 아니라 '손실'까지도 기금과 함께 나누는 방식이에요. 위험도 함께 분담하는 만큼, 초기 5년간 금리가 매우 낮다는 장점이 있어요!

어떤 유형이 더 좋다고 단정 지을 수는 없어요. 각자의 상황과 시장 전망에 따라 유리한 선택이 달라질 수 있답니다.

나도 공유형모기지 받을 수 있을까? 자격 조건 꼼꼼 체크!

자, 그럼 이제 가장 중요한 자격 조건을 살펴볼 시간이에요. "혹시 나는 안 되지 않을까?" 미리 걱정하지 마시고, 하나하나 차근차근 따져보자고요!

기본적인 신청 자격: 누가 신청할 수 있나요?

공유형모기지는 기본적으로 생애최초 주택구입자 또는 신청일 기준으로 5년 이상 무주택 세대주 여야 신청할 수 있어요. 그러니까 한 번도 집을 가져본 적 없거나, 집을 판 지 5년이 넘으신 분들이 대상이 되는 거죠. 세대주 요건도 꼭 확인하셔야 해요!

소득 조건: 연봉 얼마까지 가능할까요?

소득 조건도 중요한데요, 부부합산 연소득이 6천만 원 이하 여야 해요. 하지만! 생애최초 주택구입자의 경우에는 연소득 기준이 7천만 원 이하로 완화 된답니다. 이 부분 꼭 기억해두세요! 생각보다 많은 분들이 해당될 수 있겠죠?

대상 주택 조건: 어떤 집을 살 수 있나요?

아무 집이나 다 되는 건 아니에요. 대상 주택에도 조건이 있답니다.

지역 및 종류 : 수도권, 지방광역시, 세종특별자치시, 그리고 인구 50만 이상인 중소도시의 공동주택(아파트) 이 대상이에요.
전용면적 : 국민주택규모인 전용면적 85㎡ 이하 여야 한답니다. 너무 큰 평수는 안 돼요!
주택가격 : 주택가격은 6억 원 이하 인 주택만 가능해요.

이 조건들을 모두 충족하는 주택을 구입할 계획이시라면 공유형모기지를 고려해볼 수 있어요.

공유형모기지, 얼마나 어떻게 빌릴 수 있나요?

자격 조건에 해당된다면, 이제 얼마나 빌릴 수 있고 금리는 어떤지, 상환은 어떻게 하는지 궁금하실 거예요. 이것도 유형별로 조금씩 다르답니다.

대출 한도와 금리: 유형별로 달라요!

수익공유형 모기지
- 지원한도 : 주택가격의 최대 70%까지, 최대 2억 원 한도 내에서 가능해요.
- 금리 : 연 1.8%의 고정금리랍니다! 요즘 같은 고금리 시대에 정말 매력적인 조건이죠?
손익공유형 모기지
- 지원한도 : 주택가격의 최대 40%까지, 역시 최대 2억 원 한도예요. 수익공유형보다는 한도가 조금 낮죠.
- 금리 : 최초 5년간은 연 1.3%라는 파격적인 고정금리! 이후에는 연 2.3%의 고정금리가 적용된답니다.

정말 낮은 금리죠? 하지만 대출 한도와 금리만 보고 결정하기보다는 전체적인 조건을 잘 따져봐야 해요.

대출 기간과 상환 방식

수익공유형 모기지 : 대출 기간은 20년 이고, 원리금균등분할상환 방식이에요. 매달 똑같은 금액을 갚아나가는 거죠.
손익공유형 모기지 : 대출 기간은 마찬가지로 20년 이지만, 상환 방식은 만기일시상환 이에요. 즉, 대출 기간 동안에는 이자만 내다가 만기 시에 원금을 한꺼번에 갚는 방식이랍니다.

이익/손실 공유는 어떻게?

가장 궁금해하실 부분일 텐데요, 주택을 매각하거나 대출 만기가 되었을 때 매각 손익을 기금과 공유하게 돼요. 다만, 주의할 점이 있어요! 대출받고 5년 이내에 주택을 매각하게 되면 조기상환수수료가 부과 될 수 있으니 이 점은 꼭 유의하셔야 해요.

공유형모기지 신청, 이렇게 준비하세요!

자, 이제 마지막 단계! 신청은 어떻게 하고 어떤 서류가 필요한지 알아볼까요?

신청 방법과 접수처

공유형모기지 신청은 수탁은행을 직접 방문해서 신청 해야 해요. 현재 수탁은행은 우리은행, 국민은행, 신한은행 이랍니다. 가까운 지점에 문의해보시면 친절하게 안내해주실 거예요. 신청 기간은 접수 기관별로 다를 수 있으니 미리 확인해보시는 것이 좋겠어요.

필수 구비 서류: 빠짐없이 챙기세요!

은행 방문 전에 서류를 꼼꼼히 챙겨야 두 번 걸음 하는 일이 없겠죠? 공통적으로 필요한 서류는 다음과 같아요.

주민등록등본 : 최근 1개월 이내 발급분이어야 해요.
재산세 과세(미과세) 증명원 : 현재 재산 상태를 확인하기 위함이에요.
소득입증서류 (본인 및 배우자) :
- 근로자: 근로소득원천징수영수증 또는 월급여명세표
- 사업소득자: 소득금액증명원 또는 사업소득원천징수영수증
- 무소득자: 세무서에서 발급하는 신고사실없음 사실증명원
재직관련서류 (본인 및 배우자) :
- 근로소득자: 사업자등록증명원이 첨부된 재직증명서 또는 직장건강보험증 (건강보험자격득실확인서)
- 사업소득자: 사업자등록증명원
- 무소득자: 건강보험증 (건강보험자격득실확인서)
매수 예정 아파트 부동산 등기사항전부증명서 (구 등기부등본) : 구입하려는 집에 대한 정보예요.
본인확인서류 : 주민등록증이나 운전면허증 등을 챙겨가세요.

정말 많죠? 하지만 내 집 마련을 위한 과정이니 조금만 힘내서 준비해보아요!

추가 제출 서류: 해당된다면 준비!

상황에 따라 추가로 필요한 서류도 있어요.

신혼가구 : 혼인관계증명서 (혼인일로부터 7년 이내) 또는 결혼 예정이라면 예식장 계약서나 청첩장
장애인가구 : 장애인증명서 또는 국가유공자확인원 (대출신청인, 배우자, 직계존비속 중 해당자)
다문화가구 : 가족관계증명서 또는 기본증명서 (귀화자의 경우)
매매계약서 원본 : 이건 대출 심사가 승인되고 대출 약정을 할 때 제출하는 서류이니, 처음 상담받으러 갈 때는 필요 없을 수도 있어요.
부채증명서 또는 금융거래확인서 : 현재 다른 대출이 있다면 필요할 수 있어요.

문의는 어디로?

더 궁금한 점이 있으시거나 자세한 상담을 원하시면 아래 기관으로 문의해보세요.

국토교통부: ☎ 1599-0001
주택도시보증공사 (HUG): ☎ 1566-9009
우리은행: ☎ 1599-0800
국민은행: ☎ 1599-1771
신한은행: ☎ 1599-8000

오늘은 공유형모기지에 대해 자세히 알아봤는데요, 어떠셨나요? 조금 복잡해 보일 수도 있지만, 꼼꼼히 따져보면 내 집 마련의 훌륭한 발판이 될 수 있는 제도임은 분명해요! 낮은 금리로 주택 구입 자금을 마련하고, 정부와 함께 위험을 나눈다는 점이 정말 매력적이지 않나요? 물론, 장점만 있는 것은 아니니 본인의 상황과 투자 성향, 그리고 미래 계획까지 고려해서 신중하게 결정하시는 것이 중요하답니다.

오늘 제가 알려드린 정보가 여러분의 내 집 마련 꿈에 한 발짝 더 다가가는 데 도움이 되었으면 좋겠어요. 용기 내서 한번 알아보시고, 꼭 좋은 결과 있으시길 응원할게요! 파이팅!